은근히 쏠쏠한 연금 펀드 수익률…? 푼돈이 아니더라구요!

은근히 쏠쏠한 연금 펀드 수익률…? 푼돈이 아니더라구요!

'한 푼 두 푼' 모은 줄 알았는데, 어느새 수익률이 반짝반짝✨

요즘 뉴스 보시면 다들 한숨 쉬잖아요. "금리도 낮고, 주식도 어렵고, 부동산은 뭐… 입도 못 대겠고ㅠㅠ" 그래서 그런지 연금 쪽 관심 있는 분들이 은근히 많아졌더라구요. 저도 그랬거든요! 그냥 회사에서 자동으로 빠져나가니까 - 신경도 안 썼는데, 어느 날 보니까 이거 수익률이 꽤 괜찮은 거 있죠?ㅎㅎ 생각보다 묵직하게 차곡차곡 쌓이고 있어서 깜짝 놀랐습니다.
특히 요즘처럼 어디에 돈 넣어도 불안한 시기에는 ‘안정성’이 참 중요하잖아요. 연금 펀드가 바로 그런 중간 지점? 위험은 덜하고, 수익은 은근히 나오고. 물론 100% 수익을 장담하는 건 아니지만, 그나마 나은 대안처럼 느껴졌습니다. 그래서 오늘은 제가 직접 겪은 것들, 찾아본 것들 싹 모아서 - 연금 펀드 수익률에 대해 좀 수다 떨어보려구요😉

---

음... 처음엔 그냥 '노후 대비'라고 생각하고 가볍게 시작했는데요, 알아보면 볼수록 이게 단순히 노후를 위한 게 아니라 - 지금의 재테크 전략 중 하나로도 꽤 괜찮은 선택이더라구요. 특히 연금저축펀드나 IRP 같은 경우는 세액공제 혜택도 크고요. 거기다 펀드에 따라 수익률이 막 10% 넘는 것도 있다길래, 눈이 번쩍👀!! 물론 과거 수익률이 미래를 보장하진 않지만, 어쨌든 흐름은 좋다는 얘기니까 참고는 해야겠죠?
또 한 가지 놀라운 점은요, 주변에 20대 후반부터 30대 초반 친구들도 연금 펀드에 슬슬 관심 가지기 시작했다는 거예요. 옛날에는 ‘40 넘어서나 드는 거 아니야?’ 싶었는데... 이제는 ‘조기 준비자’들이 많아진 시대라 그런지 - 저보다 빠르게 연금 펀드 체크하는 사람도 있더라구요! ㅋㅋ 아무튼, 지금부터 본격적으로 - 연금 펀드 수익률, 이게 왜 중요하고, 어떻게 봐야 하는지 - 같이 한번 풀어볼게요!

1. 연금 펀드? 그거 그냥 이름만 연금인 줄 알았는데요…

솔직히 ‘연금’이라는 단어 자체가 뭔가 너무 먼 이야기 같잖아요? 어르신들이 받는 국민연금 같은 느낌도 있고… 그런데 연금 펀드는 완전 다른 개념이더라구요. 일단, 내가 직접 골라서 넣는 거니까 수익률도 내 선택에 달렸다는 점! 여기에 세액공제 혜택도 크니까 - 연말정산 시즌엔 진짜 꿀이 따로 없었어요😎 보통은 국내 주식형, 해외 주식형, 채권혼합형 등등 다양하게 나뉘는데요, 그 수익률 차이도 제법 크더라구요. 그래서 아무 펀드에 넣는다고 되는 게 아니더라구요;;

2. 수익률이 중요한 이유는 '복리의 힘' 때문이었습니다!

이거 진짜 미쳤어요. 복리 효과라는 게 - 처음엔 별 느낌 없거든요. 근데 5년, 10년 지나잖아요? 갑자기 “내가 언제 이렇게 모았지…?” 싶은 순간이 옵니다. 예를 들어, 연간 수익률이 6%만 돼도, 20년 굴리면 원금의 거의 3배가 넘는다는 거, 계산기 두드려보고 놀랐잖아요ㅋㅋ 물론 펀드 수익률은 해마다 다르긴 한데, 연금처럼 장기 투자인 경우엔 연 평균 수익률로 접근하는 게 더 현실적이더라구요. 그래서 단기 등락에 너무 흔들릴 필요는 없는 듯해요ㅎㅎ

3. 2024년 기준 연금저축펀드 수익률…? 꽤 괜찮았어요👍

제가 가장 최근에 본 기준으로는요, 연금저축펀드 중에서 해외 주식형 펀드들이 평균 10% 넘게 수익 난 것도 있더라구요. 물론 국내 주식형은 조금 약하긴 했는데, 그래도 4~5% 정도는 꾸준히 나와주는 펀드도 있었어요. 이런 수치는 매년 리밸런싱만 잘 해줘도 충분히 가능한 수치라서 - “은행이자보단 백배 낫다…”는 말, 괜히 나온 게 아니었구요! 특히 요즘 금리 떨어지는 분위기 속에선 이런 펀드형 상품의 매력이 더 부각되는 것 같아요😏

4. 아무 펀드나 넣었다간 낭패💦… 선택이 정말 중요합니다

진짜 경험에서 나온 얘긴데요, 처음에 아무 생각 없이 ‘이름 멋진 거’ 고른 적 있거든요. 근데 알고 보니까 수수료만 왕창 떼가고, 성과는 늘 바닥인 펀드였어요ㅠㅠ 그래서 그 뒤로는 무조건 최근 1년, 3년, 5년 수익률 비교하고요 - 펀드매니저 교체 이력 같은 것도 꼭 체크해요! 특히 수익률이 짧게 뿅! 떴다가 확 빠지는 펀드는 일단 좀 피하게 되더라구요. 꾸준한 우상향이 핵심입니다. 이거 체크 안 하고 들면, 진짜 나중에 머리 쥐나요…ㅠㅠ

5. IRP와 연금저축, 둘 중 뭐가 더 좋냐면요…

요것도 고민 많이 했었거든요. 결론은 ‘둘 다 해라!’입니다ㅋㅋ 이유는 단순해요. 연금저축은 400만원까지 세액공제 되고, IRP는 추가로 300만원 더 가능하거든요. 둘 합쳐서 최대 700만원 세액공제 - 요거 꽤 큽니다. 단, IRP는 중간 인출이 불가라서 유동성이 떨어지는 단점이 있어요. 그래서 생활비 압박 심한 분들은 일단 연금저축부터 시작하시는 게 안전하고요. 여유 생기면 IRP도 병행하시는 걸 추천드립니다😉

6. 연금 펀드도 결국 ‘내 돈’… 무심하면 손해예요💸

가끔 그런 사람들 있잖아요. "연금은 그냥 묻어두는 거지 뭐~" 하면서 수익률 확인도 안 하고, 자동이체만 묵묵히 내는 분들… 근데 그러다 보면 진짜 손해만 커집니다. 내가 넣은 돈이잖아요. 관리도 내가 해야죠! 적어도 분기마다 한 번 정도는 펀드 점검 해주고요, 수익률 떨어지는 상품은 과감하게 교체도 필요하더라구요. 무조건 장기투자라고 해서 '방치'하는 건 절대 NO🙅‍♀️ 정기 점검이 은근히 차이를 만드는 거라구요!

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 연금저축펀드 수익률은 어디서 확인하나요?
→ 대부분의 증권사나 은행 앱에서 연금저축 계좌 들어가면 현재 수익률 바로 확인 가능합니다! 대신, 과거 수익률만 맹신하면 안 되고요~ 수익률 그래프, 자산 구성 등도 함께 보셔야 해요😌
Q2. 수익률이 낮을 땐 펀드를 바꾸는 게 나을까요?
→ 음... 이건 케이스 바이 케이스인데요! 최근 1~3년 수익률이 꾸준히 낮고, 펀드 운용 스타일이 안 맞는다면 과감한 교체도 방법입니다. 단기 하락장이라면 기다리는 게 더 나을 수도 있구요!
Q3. 연금저축펀드랑 IRP 동시에 가입하면 뭐가 좋은가요?
→ 둘 다 세액공제 혜택이 다르기 때문에, 합쳐서 최대 700만원까지 공제받을 수 있거든요. 그리고 서로 다른 펀드에 분산투자도 가능해서 위험 분산에도 유리합니다👍 다만 IRP는 중도인출이 안 된다는 거, 꼭 기억해주세요.

---

음... 이렇게 연금 펀드 수익률 하나만 봐도 참 생각보다 깊은 게 많더라구요. 저는 그냥 세금 혜택 보고 시작했는데, 몇 년 지나니까 이게 꽤 큰 차이를 만들어내더라구요. 물론 돈이라는 게 늘 계획대로 되진 않지만, 그래도 이렇게라도 하나씩 챙겨두면 나중에 나 자신한테 박수 치게 되더라구요👏 요즘처럼 미래가 불투명한 시기일수록, 소소하지만 확실한 준비가 더 중요하다는 생각이 들었습니다ㅎㅎ
여러분은 어떠신가요? 연금 펀드, 혹시 해보셨나요? 아니면 관심은 있는데 시작을 못 하고 계신가요? 아니면… 나만 모르고 있었던 건가요?ㅋㅋ 여러분의 연금 이야기도 궁금해지네요! 댓글로 공유해주시면 너무 좋을 것 같아요😊

---